沒有好球不出棒

最近壽險業有個外幣商品很紅，沒錯...就是美元保單，某天在家吃飽沒事幹，又臨時找不到成人光碟可以看的A鏘，上網GOOGLE了一下AV資訊，就在手賤要打「美眉」卻不小心打上「美元」兩個字，於是列出了一堆對於色心大起的A鏘根本沒啥「性趣」的美元保單資訊。

大概是感冒沒發燒所以腦袋不正常，平常只會搜尋「美眉」不搜尋「美元」的A鏘竟然點進去看了一下，然後「斷章取義」的隨便歸納了幾個「專家」的重點(基本上應該是慾火焚身的A鏘，沒時間在那邊跟他耗，所以隨便看看):

□1.目前或未來計畫擁有外幣資產或投資，如外幣存款、海外基金、國外股票等？
□2.未來計畫送子女出國留學？該國可流通貨幣有美元？
□3.未來打算在有美元流通的國家置產？
□4.退休後規畫到國外長住、養老、生活或旅遊？而美元可於該國流通？
□5.保險金受益人居住於有美元流通的國家？
如果答案均為否，那就BYE BYE再連絡。

再來

1. 距離出國時間有幾年？
2. 準備金額需要多少？
3. 投入資金是否為閒置資金？是否會影響基本生活？
4. 哪一種還本金額領回方式最能符合目標？

另外3個風險

1.匯率

2.流動性(如解約)

3.信用(公司會不會倒)

A鏘也有放了一點錢在美元保單。

先來看第一團藍字好了，5個答案A鏘只有第一個，問題是所謂的外幣存款、海外基金、國外股票，純粹是看「奇蒙子」，爽就放錢敗家，不爽就賣掉，況且...這跟保單「長期套牢」有什麼關係阿？這五個理由決定買不買，實在是很瞎，現在是買了美金不出國就只能當作丟水裡嗎？

再來第二團藍字，恩...除了第一個爛理由，剩下都可以放在僅剩不多的腦容量裡思考一下。

最後，匯率的風險最好笑，留在最後講，流動性的問題，打從一開始就要衡量一下自己的財務狀況，這一點我想很多人都會考慮，倒是「房教」的信徒一面的追高，倒是不怎麼擔心流動性的問題喔，我還替他們擔心呢。另外信用的問題，台灣的保險公司雖然問題多多，但買個一張保單6-8年，選個目前還活繃亂跳的公司，排除X華、X雄等應該還是可以的啦。

談談匯率，先來講個親身經歷，剛剛說我有買美元保單，我是先簽了賣身契約，才去參加關於美元保單的研討會，一來是想聽聽看保險公司怎麼做推銷，另外一個是米漿姊姊說有美女要參加(我看對A鏘來說，第二個理由比較重要)，我其實有很認真在聽，講師講的重點，有很大一部份圍繞在匯率的問題打轉，我覺得一點營養都沒有，有圖有真相：

資料來源：YAHOO理財（近五年各主要國家對美元匯率）

金融風暴的時候，非美各國貨幣價值花了多少時間跌至一個可以買進的低點呢？前年11月歐元因歐債跟美國FED宣布停止量化寬鬆開始正式走空，又花了多少時間跌至一個可以買進的低點呢？

一張美元保單動輒6年8年，或許有更短我不知道，但至少以年計，對一些半年可以買進，一年走一個循環的貨幣而言，這麼長的年數限制，最好是可以考慮到匯率啦，如果真的這麼準，可以不斷在低檔換美元從事較高風險的投機客，這張美元保單對他一點用都沒有，因為匯差更好賺，何必高檔不賣套在這張保單裡？還有講到就是美金/台幣多少以下是買點，所以...OOXX....，我還是奉勸...投資最好不要看價位，請看看總體經濟的變化，也少看那些技術分析的線型，日子會好過一點呢，人家央行的政策可不是跟著技術分析的線仙在走。

投資美元保單，打從一開始，賺的就是利率，算是傻瓜也可以買的東西，匯差在期滿前，從來就不是考慮的重點，如果要拿保單來賺匯差，那恭喜你在某年某月的某一天被抬出場。

放下也是一種選擇....